年金保险保本保息吗,有哪些种类呢_每日快讯(日常热点指南)

年金保险保本保息吗,有哪些种类呢


年金保险保本保息吗,有哪些种类呢

  2025-06-13 12:14:32     简体|繁體
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年金保险是一种保险产品,旨在为个人提供退休后的经济保障。在选择年金保险时,很多人关心的一个问题是,年金保险是否能够保本保息。那么,本文将围绕这个问题展开讨论,并介绍年金保险的种类以及购买年金保险的注意事项。

一、年金保险保本保息吗

1、关于“保本”

(1)传统型年金险

保本:如果保单持有至合同约定期限(如10年、20年),通常能拿回全部已交保费(现金价值≥总保费)。

例外情况:若中途退保,尤其前几年,现金价值可能低于已交保费(退保亏损)。

(2)分红型/万能型年金险

保本但不确定收益:本金安全(现金价值最终会覆盖保费),但分红或万能账户收益不保证(可能为0)。

2、关于“保息”

(1)保证部分

固定领取金额:合同明确约定的年金(如每年领5万元)是保证的,不受市场影响。

万能账户保底利率:通常为1.75%-3%(写进合同),超出的结算利率(如4%-5%)不保证。

(2)非保证部分

分红收益:保险公司盈利才分配,可能为0。

万能账户实际利率:随市场波动,未来可能下调(如从5%降至3%)。

3、如何判断产品是否保本保息?

(1)看合同条款

找“保证利益”或“固定领取”部分,明确保本保息的金额。

示例条款:“自60周岁起,每年保证领取基本保额的20%。”

(2)计算IRR(内部收益率)

用Excel计算保证部分的真实年化收益,通常仅为1%-3%。

(3)问清费用

部分产品会扣除初始费用(如首年保费的50%),影响实际回本时间。

年金保险保本保息吗

二、年金保险有哪些种类呢

年金保险有多种不同的种类。

其中最常见的是固定利率年金保险和投资连结年金保险。固定利率年金保险是指保险公司承诺按照固定利率支付养老金,无论投资收益如何变化。

这种保险的优点是稳定可靠,但收益相对较低。投资连结年金保险则是将个人的保费投资于股票、债券等资产,养老金的支付根据投资收益的变化而变化。这种保险的优点是收益潜力较大,但风险也相对较高。

三、年金保险要怎么买才好

1、明确自身需求:按年金的用途来分,年金险可分为养老年金险和教育年金险,明确自己的需求,才能选择更适合自己的产品。

2、关注领取金额:买年金险的目的就是在年轻的时候把钱攒起来,等到要用的时候能领到足够的钱,因此需要关注领取金额。

3、确定预算:需要考虑好自己能交多少钱、交多久、可以接受多久不动用它。

此外,在购买年金保险时,还需要注意保险公司的信誉和服务质量、产品的投资方向和风险等方面的问题。

总之,年金保险并不能完全保证保本保息,其收益与保险公司的投资收益密切相关。在购买年金保险时,个人需要选择适合自己的种类,并注意保险公司的信誉和合同条款。通过合理的规划和选择,年金保险可以为个人提供退休后的经济保障。



编辑:bzfwybxylb 来源:保险测评


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