年金险到底该不该买呢,有什么优缺点_每日快讯(日常热点指南)

年金险到底该不该买呢,有什么优缺点


年金险到底该不该买呢,有什么优缺点

  2025-06-14 18:16:57     简体|繁體
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年金险是一种保险产品,旨在为购买者提供一定的退休收入。然而,对于是否购买年金险,人们的观点各不相同。有人认为年金险是一种可靠的退休规划工具,可以确保稳定的收入;而另一些人则认为年金险存在一些风险和限制,不值得购买。那么,年金险到底该不该买呢?

一、年金险到底该不该买呢

1、推荐购买的情况

养老规划者:希望补充社保养老金,确保退休后每月有固定收入。例如:40岁投保,60岁起每月领5000元,终身领取。

父母为子女存教育金:通过年金险强制储蓄,在孩子18岁后分期领取。

高收入、求稳健的投资者:已有股票、基金等高风险资产,希望用年金险平衡风险。

担心利率下行者:用年金险锁定长期利率,避免未来存款收益进一步降低。

2、不建议购买的情况

短期缺钱或负债较多者:年金险需长期持有,提前退保损失大。

追求高收益者:如果期望年化收益>5%,年金险可能不适合(可考虑增额终身寿险或权益类投资)。

尚未配置健康险者:应优先配置医疗险、重疾险等基础保障,再考虑年金险。

年金险到底该不该买呢

二、年金险有什么优缺点

1、优点

安全稳健:收益写入合同,不受市场波动影响(相比股票、基金更安全)。保险公司受银保监会严格监管,破产概率极低。

锁定长期利率:当前市场利率下行(银行定存、国债利率降低),年金险可锁定2.5%~4%的长期复利(IRR)。

现金流规划:避免“人活着,钱没了”的养老风险,提供终身收入。

2、缺点

流动性差:早期退保可能亏损(一般需持有10年以上才能回本)。不适合短期用钱需求。

收益中等:长期IRR(实际收益率)通常在3%~4%,跑不赢通胀,但优于银行定存。分红型年金险的“分红”部分不确定。

保障功能弱:年金险主要是理财工具,疾病、意外等风险需额外配置健康险。

三、年金险购买年金险的注意事项有哪些

1、计算真实收益(IRR)

不要只看“宣传收益”,用IRR公式计算实际回报率(可用Excel计算)。

2、关注现金价值

退保能拿回的钱=现金价值,前几年可能低于已交保费。

3、万能账户≠保证收益

万能账户的“演示利率”仅供参考,实际收益可能浮动。

4、优先选保证领取型

例如“保证领取20年”,避免过早身故导致保费损失。

综上所述,年金险是一种有利有弊的保险产品。对于那些希望在退休后有稳定收入来源的人来说,购买年金险是一种可行的选择。然而,购买年金险需要考虑个人的经济状况和退休计划,以及年金险的风险和限制。



编辑:bzfwybxylb 来源:保险测评


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