买年金险的好处和坏处有哪些,要怎么买呢_每日快讯(日常热点指南)

买年金险的好处和坏处有哪些,要怎么买呢


买年金险的好处和坏处有哪些,要怎么买呢

  2025-06-17 18:04:06     简体|繁體
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年金险是一种保险产品,它可以为购买者提供一定期限内的固定收入。买年金险的好处和坏处是值得我们关注的话题。在这篇文章中,我们将探讨买年金险的好处和坏处,并提供一些购买年金险的建议。

一、买年金险的好处和坏处有哪些

【好处】

终身稳定现金流:活多久领多久,对冲长寿风险(尤其适合养老规划),避免老年阶段收入中断。部分产品保证领取20~30年,即使早逝也不亏本金。

安全保本:收益写进合同,不受市场波动影响(对比股票、基金等高风险投资)。保险公司受银保监会严格监管,破产也会有其他机构接管保单。

强制储蓄:适合消费冲动强的人,通过长期缴费锁定资金,避免中途挪用。

潜在收益优势:长期复利积累(好的产品IRR可达3.5%~4%),时间越长收益越明显。部分产品搭配万能账户,二次增值(需注意保底利率和手续费)。

税务与资产规划:指定受益人可规避遗产纠纷(部分国家/地区可能免税)。与企业资产隔离,降低债务风险(需提前规划,避免恶意避债)。

【坏处】

流动性极差:锁定期长(通常10年以上),提前退保损失大(现金价值可能低于保费)。

收益天花板明显:长期IRR一般不超过4%,短期收益甚至低于银行存款(适合保守型投资者)。分红型年金实际分红不确定,宣传的高收益可能是演示数据。

通胀风险:固定领取金额可能随通胀贬值(如30年后每月1万元购买力下降)。

保障功能弱:不含医疗、重疾保障,需额外配置健康险。

条款复杂:领取方式、现金价值、身故赔付等规则需仔细对比,避免销售误导。

买年金险的好处和坏处

二、买年金险要怎么买呢

1. 了解自己的需求和目标。在购买年金险之前,购买者应该清楚自己的退休计划、经济状况和风险承受能力,以确定购买年金险的具体需求和目标。

2. 比较不同的年金险产品。购买者应该比较不同保险公司提供的年金险产品,包括收益率、保障范围、费用等方面的差异,选择最适合自己的产品。

3. 咨询专业人士的意见。购买年金险是一项重要的决策,购买者可以咨询保险代理人或理财顾问的意见,了解更多关于年金险的信息和建议。

三、年金险适合什么人买

1、适合人群

追求稳健、已有健康保障的中产/高净值人群。

为养老、子女教育等长期目标强制储蓄。

需要资产隔离或财富传承的人群。

2、不适合人群

短期需用钱、收入不稳定的年轻人。

追求高收益或能自主投资者(如股票、房产等)。

尚未配置健康险、基础保障不足者。

综上所述,买年金险有其好处和坏处。年金险可以为购买者提供稳定的收入来源和终身收入保障,同时也可以提供保险保障。然而,年金险的收益可能不如其他投资产品高,购买年金险需要一次性支付较大的保费,并且存在一些限制。



编辑:bzfwybxylb 来源:保险测评


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