重疾险为什么不建议买消费型的,具体保障都有哪些呢_每日快讯(日常热点指南)

重疾险为什么不建议买消费型的,具体保障都有哪些呢


重疾险为什么不建议买消费型的,具体保障都有哪些呢

  2025-06-21 21:35:57     简体|繁體
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在当今社会,人们对于健康问题的关注越来越高,因此购买重疾险成为了许多人的选择。然而,有一种重疾险却备受争议,那就是消费型重疾险。本文将探讨重疾险为什么不建议买消费型的,并介绍重疾险的具体保障和购买建议。

一、重疾险为什么不建议买消费型的

1、保障期限问题

定期消费型(如保至70岁):若保障到期后未出险,保费不返还,合同终止。

风险:70岁后重疾发病率飙升,但此时因年龄或健康问题可能无法再投保。

对比储蓄型:终身保障,避免老年无保可依。

2、现金价值极低或为零

消费型产品保费主要用于风险保障,而非储蓄。

退保损失大:若中途退保,可能仅拿回少量现金价值(如交10万退1万)。

对比储蓄型:长期持有后现金价值可能≈已交保费(退保可回本)。

3、无身故责任

若未患重疾身故(如意外猝死),消费型产品通常仅退现金价值或已交保费(极低)。

对比含身故责任产品:可赔付保额,保障更全面。

4、通胀侵蚀保额

长期固定保额(如50万)可能因通胀贬值,30年后实际购买力大幅下降。

储蓄型可通过分红或保额增长部分抵消通胀(但需注意分红不确定性)。

重疾险为什么不建议买消费型

二、重疾险的具体保障都有哪些呢

1、重大疾病保险金

覆盖病种:银保监会统一规定的28种高发重疾(占理赔95%+),包括:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤等)、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(尿毒症)、严重脑中风后遗症(需180天后仍遗留障碍)。保险公司自行扩展的病种(如100种、120种),实际意义有限。

赔付标准:确诊即赔(如癌症、严重Ⅲ度烧伤)、实施约定手术(如心脏瓣膜手术)、达到特定状态(如脑中风后遗症需符合后遗障碍标准)

2、轻症/中症疾病保险金(90%+产品包含)

轻症:重大疾病的早期阶段(如:轻度恶性肿瘤(原位癌、甲状腺癌T1N0M0)、冠状动脉介入术(非开胸放支架)、单侧肾脏切除

赔付比例:20%-30%保额(如50万保额赔10-15万)

中症:介于轻症与重疾之间(如:中度脑损伤、单个肢体缺失)

赔付比例:50%-60%保额

三、重疾险要怎么买才好呢

选择正规的保险公司。重疾险是一项长期保障的重要产品,因此选择一个有实力和信誉的保险公司非常重要。可以通过查阅保险公司的评级、了解其历史和经验等方式,选择一个可靠的保险公司。

要仔细阅读保险合同。重疾险的保障范围和赔付方式等都在保险合同中有详细说明,购买前应仔细阅读合同内容,了解自己的权益和责任。

此外,还可以考虑购买附加险。附加险是在主险的基础上增加额外的保障,可以根据自己的需求选择适合的附加险,提高保险的保障水平。

综上所述,消费型重疾险虽然保费较低,但保障期限短、保障金额低、赔付方式不灵活等问题使其不被建议购买。相比之下,传统重疾险更为可靠和全面,提供了长期保障、高额赔付和灵活的赔付方式。在购买重疾险时,应选择正规的保险公司,仔细阅读保险合同,并可以考虑购买附加险来提高保险的保障水平。



编辑:bzfwybxylb 来源:保险测评


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