开车上路，谁都盼着平平安安，可意外总是不期而至。一旦遭遇事故，汽车保险就成了“救星”。但保险理赔门道多，不同案例情况各异。接下来，就通过真实的汽车保险案例分析，带你摸清理赔的门道！
一、汽车保险案例分析
黄先生的爱车前段时间不幸被盗，好在之后警察局打来电话告知车辆已被找到，然而眼前的景象却让他心疼不已 —— 车子早已面目全非，受损极其严重，车头凹进去一大块，挡风玻璃完全碎裂，车身也布满了严重的刮痕。
黄先生起初倒也还算镇定，心想自己买了车险，应该能通过理赔来解决修车的问题。可当他拿着修车费用的发票到保险公司申请索赔时，却遭到了拒绝。保险公司给出的拒赔理由是：黄先生只购买了交强险，而此次车辆出险的情况并不在交强险的理赔范围之内。
从这个汽车保险案例中，我们能得出一些重要结论。案例里的黄先生显然没有充分了解自己所投保的车险险种。一方面，他投保的交强险是国家强制要求购买的险种，其主要作用是保障除本车人员和被保险人员之外的第三方受害人的赔偿权益，对于投保人自身以及车辆本身并没有保障，所以黄先生的爱车出现这样的险情，本来就不在交强险的理赔范畴内。
另一方面，交强险条款中明确规定，保险车辆在竞赛、检测、修理、养护、被扣押、征用、没收以及全车被抢劫、抢夺期间发生险情，保险公司不予理赔。黄先生的爱车是在被盗期间出现损坏的，这显然不在交强险的理赔范围内，这一点毋庸置疑。
二、汽车保险有哪些值得买呢
交强险作为必备险种，这里就不再过多赘述。
1、车损险：车辆损伤的 “全能盾牌”
车损险保障范围十分广泛，涵盖了因碰撞、火灾、暴雨、地震等自然灾害以及盗抢等情况导致的车辆损失。在改革之后，车损险整合了玻璃险、自燃险、涉水险等附加险，实现了 “一险多保” 的效果。比如说，车辆停放在户外时被冰雹砸坏了玻璃，或者在涉水行驶时导致发动机进水，这些情况都可以通过车损险来申请理赔。
2、第三者责任险：赔付他人的 “安全网”
第三者责任险主要用于赔偿在交通事故中第三方遭受的财产损失或人身伤亡，在保额选择上，建议选择 200 万以上，一线城市则建议 300 万以上。就像如果不小心撞坏了豪车，或者导致行人重伤，这时第三者责任险就能发挥作用，避免车主承担高额的自费赔偿。另外，建议附加 “医保外用药责任险”，这样可以覆盖非医保用药的费用，减少理赔过程中可能出现的纠纷。
3、车上人员责任险：乘客安全的 “守护者”
车上人员责任险主要保障车内司机及乘客在发生意外时的身故或伤残，保额可以在 1 万到几十万之间选择。例如，在搭载亲友出行时发生事故，座位险就能帮助减轻赔偿压力。不过，如果已经购买了意外险，那么可以根据实际情况酌情减少该险种的保额。
通过黄先生车辆被盗受损后交强险拒赔的案例，我们知道了了解车险险种的重要性，指出交强险不保障自身车辆及被盗期间的损失。值得购买的车险包括必备的交强险，以及车损险、第三者责任险、车上人员责任险的保障范围、适用场景和投保建议。
编辑：bzfwybxlcc 来源：投保指南
