最近不少朋友问我，中端医疗险怎么选，既想要稳定的续保，又不想花太多钱，还得保障实用。刚好星相守2号完成了升级，我仔细研究了一番，今天就给大家做个全面测评，帮大家看清这款产品到底值不值得买，适合哪些人。
星相守2号深度测评
一、核心升级：4 大优化直击老版本痛点，保障更灵活实用
星相守2号还是保留了两个保障计划，计划一对应普通医疗；计划二是特需医疗。和老版本比起来，它主要做了4处优化。
1、免赔额规则简化，家庭搭配更随心。丢掉了老版本繁琐的免赔规则，统一简化成两种：0免赔和1万免赔。而且0免赔是实打实的，哪怕只花1分钱也能报销。除了一直有的无理赔免赔额递减、体检降低免赔额福利，还新添了家庭任选免赔额，不用再全家绑在一起选同一种免赔额，比如孩子选0免赔、大人选1万免赔都可以，大幅提升性价比。
2、新增基础医疗保险金，补上 1 万免赔内的费用缺口选1万免赔额的朋友，常担心1万以内的小额费用报不了，这次新增的这个可选保障正好解决这个问题。附加之后，1万以内的费用医保报销后能报60%，没走医保也能报36%，像住院花6000多，医保报完剩2000，这个保障能再报1200，小开支也能有补偿。
3、计划一可加保重疾特需医疗，还能20年保证续保。老版本的计划一只能在医院普通部就医，升级后附加上这项保障，确诊指定重疾就能去特需部就诊，享受更好的医疗服务，对重疾患者来说特别实用。更难得的是，这项保障同样纳入20年保证续保范围，就算产品后续停售、改版，续保权益都不受影响。
4、防癌基因检测额度提升，覆盖更充分。两个计划的防癌基因检测年度额度统一涨到1万元，比老版本提升了不少，能更好地覆盖癌症相关的基因检测开支，不用再为这类特色检测费用发愁。
二、核心亮点：20年保证续保为核心，性价比与实用性双拉满
它是市面上保证续保时间很长的中端医疗险，大家都知道，中高端医疗险要报特需部、国际部的费用，保险公司赔付压力大，很少有长期保证续保的。而它的计划二，直接承诺20年保证续保，就算选普通医疗的计划一，也能附选20年保证续保的重疾特需医疗，稳定性拉满，还比同类中高端医疗险便宜不少。
价格优势很明显，1万免赔额的版本，保费大概是同类产品的92%；选0免赔额也不贵，尤其是0-7岁孩子，每年大概1500元，一次住院报销的钱，就能把多花的几百块保费赚回来，而且还是20年保证续保，不受DRG限制，能享更好的医疗资源。
它的免赔额选择很灵活，真正的0免赔，住院花1分钱都能报；觉得0免赔保费偏高，就选“1万免赔额+基础医疗保险金”，1万以内的费用能报60%，特别暖心。
家庭投保更划算，能享保费折扣，还能分开选免赔额，老人孩子选0免赔，年轻人选1万免赔，按需搭配更省钱，而且家庭共享免赔额，一个人的医疗费能抵扣其他人的免赔额。
另外，外购药械不限目录，医院买不到的，外面药店买也能报；报销限制少，耐用医疗设备、人工器官、癌症先进疗法都能报。预算充足的话，附选的门诊医疗险也很全，中医、理疗都包含，还能保证续保3年，实用性拉满。
三、投保及使用注意事项：避坑关键，这些细节必留意
第一，有社保一定要先使用，要是有社保却没先走社保报销，后续只能按60%赔付，会少报很多钱，大家一定要留意。
第二，外购药械虽然不限目录，但也不是完全没有限制，使用前最好仔细看看条款，或者提前跟保险公司确认，避免后续理赔出现纠纷。
第三，癌症特药保障虽然优质，包含195种特药和3种CAR-T特药，每年限额200万，0免赔还能100%赔付，但这项保障需要单独附加，而且附加后才能享受，大家别漏了。
第四，健康告知一定要认真对待，如实回答，这是理赔的关键，千万别隐瞒病史、体检异常，不然可能导致理赔被拒，甚至保单失效，得不偿失。
星相守2号这次的升级很有诚意，优化的都是我们实际使用中会遇到的问题，20年保证续保+亲民价格+灵活保障，兼顾了稳定性和实用性。不管是单人投保，还是全家一起买，都能找到合适的搭配，尤其是普通家庭，想选中端医疗险，又担心预算和续保问题，这款产品真的可以重点考虑。
编辑：bzfwybxlcc 来源：投保指南
