理性投保攻略分享！需要优先投保的险种有哪些？

保险市场就像个热闹非凡的“大集市”，产品多得让人挑花眼！要是盲目跟风投保，很可能花了冤枉钱还买不到合适的保障。别慌，今天就给大家奉上一份超实用的保险投保攻略，让你轻松选对保险不踩坑！

一、理性投保攻略分享

1、了解自身需求。像单身的时候，自己一个人吃饱全家不饿，重点就是防意外、保健康，万一摔了碰了或者生场小病，保险能帮着分担医药费；可结了婚有了孩子就不一样了，家里的顶梁柱要是出点事儿，房贷、孩子学费、老人赡养费都得断档，这时候就得琢磨给经济支柱配上身故或伤残保障；等孩子大了自己退休，养老和医疗又成了重点，总不能老了看病还得靠孩子凑钱。所以每次帮忙分析保险，我都先让他们列列自家的收入、负债、家里人的情况，捋清楚这些，才知道该保啥、保多少。​

2、看保险产品。市面上的保险五花八门，人寿、健康、财产险，光健康险里又分医疗险、重疾险，不仔细看条款很容易踩坑。之前有个客户买健康险，以为所有病都能报，结果孩子得了个罕见病，才发现不在保障范围内 —— 原来她当初没注意条款里的 “保障病种”。所以看产品时，不光要知道保什么，更得看清免责条款、理赔条件，比如医疗险的报销比例、重疾险的确诊标准。

3、保费也是个绕不开的话题。有的家长觉得买保险就得买贵的，保额越高越好，结果一年交好几万保费，家里日常开支都受影响；也有的图便宜，一年交几百块，真出事了才发现保额根本不够用。其实业内有个说法，保费控制在家庭年收入的 10%-20% 比较合适，比如家里一年赚 20 万，每年花 2-4 万买保险，既不会太吃力，也能有不错的保障。​

4、还有保险公司的选择。之前听人说过，有人买了小公司的保险，理赔时找不着人，折腾了大半年才拿到钱。所以选公司时，得看看它的信誉怎么样，财务实力够不够强，毕竟保险是保几十年的事儿，公司倒闭了可就麻烦了。平时可以多留意保险公司的评级，看看理赔速度快不快，客服态度好不好，服务网点多不多。

二、需要优先投保的险种有哪些

首当其冲的就是医疗保险，现在看病太贵了，孩子一次肺炎住院就得花好几万，有了医疗险，大部分费用能报销，不用再为凑医药费发愁。

然后是人寿保险，尤其是家里的经济支柱，一定要配。我同事的老公是做工程的，去年意外去世了，幸好之前买了人寿保险，赔了 100 多万，家里的房贷还上了，孩子以后的学费也有了着落，不至于一下子垮掉。​

意外伤害保险也不能少，孩子活泼好动，在学校跑跳摔断胳膊、出去玩被东西砸到，这些都可能发生。而且意外险都不贵，一年几十块钱就能保几十万，性价比特别高。​

最后是重疾保险，现在孩子得重大疾病的概率也不低，像白血病、严重心脏病这些，治疗费用动辄几十万。要是有重疾险，一旦确诊就能拿到一笔钱，不光能付医药费，还能覆盖家长陪床的误工费。

其实投保就像给家庭装防护网，不用追求 “一步到位”，但一定要 “按需配置”。先把最需要的险种配上，再根据家里的情况慢慢完善，这样才能既花钱少，又能给家人实实在在的保障。​

理性投保攻略，要根据自身经济、家庭结构明确需求，仔细研究保险条款，按年收入 10%-20% 规划保费，选可靠保险公司；至于优先投保的险种，医疗险、人寿险、意外险、重疾险是需要优先选择的。