当我们身体出现问题时，才会格外意识到保险的重要性。所以不少人会选择在生病后再购买保险，那这种情况购买的保险能进行报销吗，会不会存在限制呢，下面专业保险顾问就来跟大家解答。
一、生病了再买保险能报销吗
如果是社保类保险，比如医保/新农合是允许带病投保但有限制，新农合和居民医保生病后可随时参保，但存在3-6个月等待期（具体以地方政策为准），等待期内医疗费用不报销。比如断缴后补缴，等待期可能长达6个月。职工医保单位参保无等待期，个人灵活就业参保等待期通常为6个月。但新生儿出生3个月内参保，医保待遇可追溯至出生日；退役军人当年参保次日生效。
虽然可以投保但报销范围会受政策限制，只能报销医保目录内费用，且异地就医需提前备案，否则报销比例下降。大病保险（如城乡居民大病保险）在基本医保报销后，对自付超起付线部分再报销50%-70%，但既往症是否覆盖需看地方细则。
如果是商业保险，普遍拒赔当前疾病，部分产品可保未来风险。投保时未如实告知当前疾病，保险公司有权拒赔并解除合同，对于无意遗漏病史可提交病历重新核保，可能会加费或者除外承保，亦或者解除合同。关于报销，多数医疗险、重疾险通常将投保前已确诊疾病列为免责，相关治疗费不赔（如投保前糖尿病引发的肾透析）。虽然合同生效满2年后，保险公司不得单方解除合同，但若理赔疾病与隐瞒病史直接相关（如隐瞒肝炎史后患肝癌），仍可拒赔。
但有少数宽松产品可选项，比如惠民保（如沪惠保/北京京惠保）无健康告知，可报销部分既往症（约40%），但免赔额高（普遍1.2万以上）。再比如防癌险/税优健康险允许高血压、糖尿病等慢性病患者投保，但仅保障癌症或基础医疗报销。
二、已有病史如何获取保障
优先补社保：立即参保地方医保/新农合，虽等待期内当前疾病不报，但可覆盖未来风险。
尝试宽松商业险：投保惠民保（无健康告知）；选择防癌险或税优健康险（慢性病可承保）；关注众安众民保等百万医疗险（除癌症等5类重疾外，其他既往症可赔）。
避免踩坑：勿轻信“两年后必赔”话术，故意骗保仍面临法律风险；线上投保需重点核对“健康告知”问卷，保留告知记录。
生病后投保社保可保未来，但当前疾病不报；商业保险普遍免责既往症，仅少数产品（如惠民保）提供有限保障。保障缺口需早预防——健康时配置“百万医疗险+重疾险”组合最佳。
编辑：bzfwybxlcc 来源：投保指南
