“等生病了再买保险”——这个想法或许是许多人在健康时推迟规划保障的常见理由。但当健康已经亮起红灯时在投保真的好吗，会不会有什么限制呢，下面就跟大家全面介绍下。
一、生病了再买保险好吗
不好，会存在很多限制。
医疗险、重疾险等健康类产品需严格保险健康告知，已有疾病可能导致拒保、加费、除外责任（如甲状腺结节被除外）或延期处理。如果侥幸未如实告知，理赔时可能被拒赔并解除合同，甚至涉及法律责任。
并且医疗险等待期通常有30-90天，重疾险有90-180天，如果在等待期内发病不赔付。对于急性疾病（如心梗）或晚期癌症无法拖延至等待期结束，保障无法生效。同时多数医疗险将投保前已存在的疾病（既往症）列为免责，相关治疗费用不予报销。所以生病后再买保险并不是一个明智的选择，相反还会带来很多限制。
二、生病了还能买什么保险
普通的医疗险和重疾险是不可以买了，但可以买免健康告知产品，适合对于已被拒保或罹患慢性病（如高血压、糖尿病），比如众民保·百万医疗险，它除外5类重大既往症。还可以买慢性病专属医疗险，这类保险适合三高、糖尿病等稳定期患者，比如泰康全能保·慢病版，它没有无血糖/血压指标限制。
还可以买防癌医疗险，适合非癌症类疾病患者，但仅保障癌症治疗，比如好医保·终身防癌医疗险。另外还可以买普惠型保险，这个无健康告知要求，但报销比例较低（约50%-80%），比如各地惠民保（如上海沪惠保、北京京惠保）。还有意外险，任何健康状况均可投保，能覆盖意外医疗，多数1-3类职业意外险都可以投保。
三、买保险的建议
1、健康时投保最优
趁健康状况良好时尽早配置重疾险/医疗险，避免加费或拒保风险。年轻投保保费更低，选择更多。
2、生病后理性选择
轻度异常（如结节、乙肝携带）：尝试多家保险公司智能核保；
慢性病/重症：转向免健告产品（惠民保、税优险）或专项保险。
3、警惕“病急乱投医”
勿轻信“带病投保包赔”中介，所有操作需通过保险公司官方渠道。
生病了再买保险是不太好了，存在多种限制，不仅有严格健康告知，还有等待期等着，不管哪一种都不理想。所以还是在健康时投保会更加理想，不仅可以选择的产品多，价格也更加便宜。
编辑：bzfwybxlcc 来源：投保指南
